Kredyty gotówkowe - aktualne oferty:

 

Kredyt gotówkowy

- pokryje koszty, realizuje marzenia i pozwoli cieszyć się życiem.

Produkty finansowe to dla Ciebie ciężki orzech do zgryzienia? A kredytowanie to czarna magia? Nie martw się, pomożemy Ci. Z nami najprostsze dostępne oferty rozgryziesz w lada chwilę. Nadal uważasz, że tego rodzaju finansowanie nie jest dla zwykłych ludzi? Zacznijmy, zatem od początku, czyli od najprostszej propozycji bankowej - kredytu gotówkowego.

Aby mówić o kredycie gotówkowym, warto dowiedzieć się, czym tak naprawdę jest kredyt bankowy i jakie elementy mogą pomóc wnioskodawcy, w celu jego otrzymania.
Standardowy kredyt bankowy jest pisemną umową zawieraną pomiędzy kredytobiorcą o danym bankiem. Oba podmioty zobowiązują się do wypełnienia następujących postanowień:
- bank udostępnia kredytobiorcy określoną w umowie kwotę, którą kredytobiorca może przeznaczyć na określony cel i czas,
- kredytobiorca zobowiązuje się wykorzystać środki pieniężne zgodnie z przeznaczeniem oraz zwrócić w określonym czasie pożyczoną kwotą wraz z odsetkami i prowizjami.
O dowolny kredyt bankowy może starać się osoba zamieszkująca w Polsce, posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, posiadające stałe i dokumentowane źródło dochodów a także zdolność kredytową.
Kredyt gotówkowy jest najprostszą tego typu formą kredytowania. Środki finansowe z kredytu mogą zostać przeznaczone na dowolny cel konsumencki oraz na refinansowanie zadłużeń zaciągniętych w innych bankach. W standardowej umowie kredytowej pożyczki gotówkowej powinny znaleźć się następujące elementy: data i miejsce zawarcia umowy, dane stron umowy (bank oraz kredytobiorca), postanowienia ogólne, kwota i waluta przyznanego kredytu, warunki uruchomienia kredytu, cel kredytu (w tym przypadku bank może określić cel, jednak kredyty gotówkowe przyznawane są głównie na dowolne cele, niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej i wykonywaniem przez kredytobiorcę wolnego zawodu), okres kredytowania, zasady i termin spłaty kredytu, wysokość prowizji, wysokość oprocentowanie, sposób zabezpieczenia kredytu, zakres uprawnień banku, termin i sposób podstawienia do dyspozycji kwoty kredytowej, informacje o skutkach naruszenia umowy oraz inne ustalenia stron oraz informacje o warunkach zmiany i odstąpienia od umowy przez bank i kredytobiorcę. Wszystkie wymienione parametry zostaną opisane w dalszej części artykułu.

Zanim zdecydujemy się na zaciągnięcie kredytu w banku, co oczywiście może okazać się nie tak banalne, należałoby samemu sprawdzić pierwszą i najistotniejszą rzecz - swoją zdolność kredytową. Zdolność kredytowa jest to pojęcie przypisywane wnioskodawcom. Posiadanie zdolności kredytowej oznacza, iż dany podmiot gospodarczy jest gotowy do spłaty zaciągniętego zadłużenia wraz z odsetkami w terminie ustalonym przez daną placówkę bankową. Tak, to prawda. Nie w każdym banku nasza zdolność kredytowa jest taka sama. Badaniu zdolności kredytowej służy analiza kredytowa.
Analiza kredytowa może być ilościowa, jakościowa i punktowa. Ogólnie rzecz biorąc, aby móc otrzymać zdolność kredytową należy spełnić w najlepszym stopniu następujące oczekiwania:
- posiadać stabilne i możliwie jak najwyższe miesięczne dochody, które pozwolą spłacić zaciągnięty kredyt wraz z odsetkami. W tym celu bank analizuje naszą sytuację finansową,
- w związku z analizą cech kredytobiorcy, należy posiadać dobrą historię kredytową oraz historię współpracy z bankiem/bankami. W tym celu placówka bankowa zbada nasz czas związania się z bankiem, kształtowanie się historii naszego rachunku, korzystanie przez nas z innych produktów i kredytów bankowych oraz terminowość spłacanych przez nas zadłużeń.
Ponadto istotne znaczenie mają również nasz wiek, stan cywilny, liczba osób będąca na naszym utrzymaniu, status mieszkaniowy i majątkowy, wykształcenie, staż pracy, formy zatrudnienia (umowa o pracę na czas określony/ nieokreślony, umowa o dzieło, umowa zlecenie, wszelkie kontrakty), wykonywany zawód, zajmowane stanowisko, kwota kredytu, o jaką się staramy, długość okresu kredytowania (liczona jest zawsze na 25 lat), ewentualny udział środków własnych, jakość proponowanych zabezpieczeń kredytowych - ich wartość oraz płynność.
Zdolność kredytowa związana jest nieodłącznie z ryzykiem bankowym. Aby móc je zrekompensować bank musi być pewnym swoich klientów. Dlatego jeżeli nawet posiadamy zdolność kredytową, może okazać się za niska względem ryzyka, a wtedy bank podwyższy nam oprocentowanie.
O kredyt gotówkowy można starać się razem z małżonkiem lub z osobą, z którą prowadzone jest wspólnie gospodarstwo domowe. Taka możliwość pozwala kredytobiorcom zwiększyć swoją zdolność kredytową i otrzymać większą kwotę pożyczki. Niektóre banki w celu zwiększenia zdolności kredytowej wnioskodawców, zezwalają na łączenie różnych źródeł dochodu, w tym również dochodów z zagranicy.

Kredyty gotówkowe przyznawane są niekiedy bez poręczycieli i bez zabezpieczeń, jednak zwłaszcza do określonej przez bank kwotę, na przykład do 150.000zł. W przypadku większych kwot placówka bankowa może zarządzać od nas ustanowienia zabezpieczenia kredytu. Najlepszy kredyt gotówkowy może posiadać zabezpieczenie w formie:
- przystąpienia do długu, inaczej przyjęcia przez osoby trzecie odpowiedzialności za dotychczasowe zobowiązanie dłużnika, czyli nas, jako kredytobiorcy,
- poręczenia, w którym osoba fizyczna lub prawna zobowiązuje się do spłaty kredytu wraz z odsetkami w momencie, kiedy nie jesteśmy do tego zdolności,
- weksla in blanco, czyli papieru wartościowego, na którym zobowiązujemy się do zwrotu pieniędzy osobie przez nas wskazanej,
- poręczenia wekslowego, polegającego na poręczeniu za cudzy dług wekslowy,
- gwarancji bankowej, w której bank zobowiązuje się do zapłaty kwoty maksymalnej wskazanej w gwarancji, w przypadku, gdy zleceniodawca nie wywiązał się ze zobowiązania,
- przelewu wierzytelności (cesja wierzytelności), polegającego na przeniesieniu wierzytelności na rzecz cesjonariusza,
- zastawu na rzeczach i prawach,
- blokady środków na koncie bankowym,
- kaucji/ zastawu,
- bonu na okaziciela,
- hipoteki, może być to hipoteka na nieruchomości kredytobiorcy lub osoby trzeciej.

Jako, iż kredyty gotówkowe są najprostszymi i najbardziej elastycznymi formami kredytowania nie wymagają dokonywania różnych trudnych formalności i przedstawiania stosu niepotrzebnych dokumentów. Aby móc otrzymać kredyt gotówkowy należy posiadać i przygotować następujące dokumenty, potrzebne do wypełnienia wniosku kredytowego:
- dokumenty tożsamości, takie jak odpowiednio dowód osobisty, paszport z zaświadczeniem o zameldowaniu z drugim dokumentem tożsamości: prawo jazdy, legitymacja ubezpieczeniowa, legitymacja emeryta/ rencisty, książeczka wojskowa, karta pobytu,
- dokumenty potwierdzające dochód, należycie RMUA, oświadczenie, zaświadczenie o zarobkach, świadectwo z poprzedniej pracy, ostatni odcinek emerytury, legitymacja emeryta, decyzja o przyznaniu emerytury, wyciąg z rachunku lub zestaw operacji na rachunku za ostatni miesiąc, zaświadczenie z ZUS o wysokości otrzymywanego świadczenia, potwierdzenie przelewu świadczenia wpływającego na rachunek wraz z pieczęcią banku, zaświadczenie lub dyplom potwierdzający prawo wykonywania zawodu, oświadczenie o osiąganych średnich dochodach z ostatnich 6 miesięcy, wyciąg z rachunku bankowego za ostatnie 6 miesięcy z wpływami z działalności, dokumenty wymagane dla działalności gospodarczej.

Kredyt uruchamiany jest zaraz po zawarciu umowy kredytu, spełnieniu warunków wskazanych w umowie kredytu i uiszczeniu wymaganych przez bank opłat i prowizji. Uruchomienie kredytu następuje z reguły jednorazowo w formie przelewu środków na rachunek wskazany przez kredytobiorcę.
Kredytobiorca może wykorzystać kredyt gotówkowy w formie gotówkowej lub bezgotówkowej przy użyciu kart bankowych oraz poprzez realizację dyspozycji do wysokości dostępnych środków z przyznanego kredytu.
Banki finansując kredyt do 100% zabezpieczenia umożliwiają kredytobiorcom przeznaczanie środków na dowolnie wybrane przez nich cele. Kredyty gotówkowe znajdują się w czołówce produktów finansowych banków. Dużym plusem jest posiadanie wkładu własnego lub bycie gotowym do poniesienia części kosztów finansowania przedmiotu kredytowania.
Kredyt gotówkowy może być oprocentowany według stałej lub zmiennej stopy oprocentowania. Zmienna stopa oprocentowania może nastąpić w przypadku wystąpienia jednej z okoliczności: zmiany stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego, zmiany poziomu cen instrumentów finansowych na krajowym rynku pieniężnym, zmiany poziomu cen towarów i usług konsumpcyjnych ogłaszanego przez Główny Urząd Statystyczny oraz innych parametrów makroekonomicznych. Na wysokość oprocentowania mają wpływ wysokość pożyczanej kwoty, wysokość rat oraz okres kredytowania. Oprocentowanie kredytów gotówkowych może wahać się nawet w przedziale od 15% do 35%.
Najlepszy kredyt gotówkowy może być spłacany w formie rat równych lub malejących zgodnie z harmonogramem spłat. Kliencie, jeżeli wybrałeś raty malejące to znaczy, że każda Twoja kolejna wpłata do banku będzie niższa. Wysokość rat malejących ustalana jest w sposób następujący: kwota kredytu dzielona jest przez ilość rat, a uzyskana kwota stanowić będzie niezmienną przez cały okres kredytowania część kapitałową raty (część pożyczonych pieniędzy). Zmienna będzie jedynie część odsetkowa, czyli ponoszone przez nas koszty.
Jeżeli wybrałeś natomiast raty równe/ stałe/ annuitetowe to znaczy, że przez cały okres kredytowania będziesz spłacał taką samą wysokość rat. Osoby wybierające formę spłaty rat równą, traktowane są przez banki, jako klienci z wyższą zdolnością kredytową.
Okres kredytowania jest równie ważnym parametrem kredytu gotówkowego. Optymalny okres kredytowania powinien wynosić od 15 do maksymalnie 20 lat. Oczywiście na rynku dostępne są kredyty gotówkowe z okresem kredytowania nawet do 50 lat. Warto pamiętać, że im dłuższy okres kredytowania tym więcej odsetek musimy spłacić. Dlatego wybór długiego okresu kredytowania i minimalizacji rat do maksimum nie jest dobrym pomysłem.
Kredyty gotówkowe dostępne są w różnych walutach: w PLN, EUR, USD, GBP, CHF. To, jaką walutę kredytu wybierzemy może mieć monumentalne znaczenie w spłacie zaciągniętego kredytu. Kredyt zaciągnięty w walucie polskiej spłacany jest również w walucie krajowej, bez obaw o ryzyko kursowe. Inaczej jest w przypadku kredytu w walucie obcej. Aby móc go otrzymać należy posiadać wysoką zdolność kredytową. Dlatego uwaga- nie każdy, kto chce, może otrzymać kredyt walutowy.
Kredyt w walucie obcej podlega wszelkich ryzykom kursowym, spreadom i innym czynnikom wpływającym na spadki i wzrosty wartości walut. Jeżeli jesteśmy zdolni by starać się o kredyt walutowy, warto znaleźć taki bank, który będzie posiadał opcję przewalutowania kredytu.

Wspomniane przewalutowanie jest jedną z możliwości oferowanych przez banki, w celu ulepszenia formy spłaty kredytu. Najlepszy kredyt gotówkowy może zostać przewalutowany dowolną ilość razy. Niestety może się zdarzyć również, iż trafimy na bank, który z góry określa ilość bezpłatnych przewalutowań. Przewalutowanie jest to zmiana jednej waluty na inną walutę. Zazwyczaj przewalutowanie dotyczy zamiany kredytu gotówkowego walutowego na kredyt gotówkowy złotowy. Najlepszym momentem na tego typu posunięcie jest czas, gdy kurs waluty obcej w stosunku do złotego jest bardzo niski. Decydując się na ten krok warto poradzić się specjalistów i przeanalizować samemu sytuację na rynku.
Kolejnym istotnym udogodnieniem dla wielu kredytobiorców jest możliwość wcześniejszej całkowitej lub tylko częściowej spłaty pożyczki. Częściowa spłata kredytu polega na stałym nadpłacaniu rat kredytu. Kredytobiorcy spłacając kredyt gotówkowy w większej niż przewidziana część kapitału obniżają podstawę, od której naliczane są pozostałe odsetki. Najlepszy kredyt gotówkowy powinien być wolny od dodatkowych opłat za tego rodzaju możliwości.
Wakacje kredytowe to następna opcja będąca oddechem dla pożyczkobiorców, podobnie jak karencja w spłacie kapitału. Wakacje kredytowe polegają bowiem na zawieszeniu płatności całej raty kredytu, czyli innymi słowy mówiąc jest to przesunięcie płatności raty w czasie o 1, 2 a nawet 3 miesiące. Jest to doskonałe rozwiązanie dla osób potrzebujących przeznaczyć środki pieniężne na inny cel niż rata, jak np. narodziny dziecka.
Natomiast karencja, bardzo podobna do wakacji kredytowych, polega na zawieszeniu płatności jedynie części kapitałowej raty. Kredytobiorca cały czas spłaca część odsetkową. Okres karencji jest bardzo różny, może wynosić nawet 36 miesięcy.
Rekomendowanie kredytu stało się jednym z ułatwień dla kredytobiorców. Rekomendowanie kredytu, czyli informowanie osób bliskich, znajomych o ofercie danego banku, zapraszanie do skorzystania w tym przypadku z oferty kredytu gotówkowego, umożliwia kredytobiorcy otrzymanie plusa w banku, jakim jest obniżenie oprocentowanie o 1-2 punkty procentowe.
O obniżenie kredytu mogą wystąpić również kredytobiorcy, którzy poza obecnym zadłużeniem w banku posiadają dodatkowe produkty bankowe, jak np. rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, karty kredytowe, konta osobiste i inne.

Opłaty wchodzące w skład kredytu gotówkowego to opłata za: restrukturyzację kredytu na wniosek kredytobiorcy, wydanie zaświadczenie o kredycie, czynności monitujące, czynności związane ze zmianą warunków spłaty, czyli za prolongatę kredytu, za zawieszenie okresy spłaty, za zmianę planu spłaty na wniosek kredytobiorcy, za zmianę prawnego zabezpieczenia kredytu i sporządzenie aneks do umowy lub odpisu umowy kredytowej.

Starając się o kredyt gotówkowy warto mieć na uwadze dostępne ubezpieczenia spłaty kredytu i kredytobiorcy. Szerokie zakresy ochrony ubezpieczeniowej zapewniają kompleksową ochronę pożyczkobiorcy w trudnych sytuacjach życiowych, takich jak na przykład w trakcie trwałej całkowitej niezdolności do pracy, trwałego inwalidztwa lub poważnego zachorowania, utraty pracy a także czasowej niezdolności do pracy i śmierci w nieszczęśliwym wypadku.
W zależności od tego z jakim zakładem ubezpieczeniowym dany bank ma podpisaną umowę, taki pakiet ubezpieczeń zostanie nam przedstawiony i zaproponowany.
Każdy okres ubezpieczenia odpowiada okresowi kredytowania ustalonemu zgodnie z pierwotnym harmonogramem spłat. Składka ubezpieczeniowa jest kredytowa i opłacana z góry za cały okres ubezpieczenia.
Dostępne ubezpieczenia zapewniają poczucie bezpieczeństwa w momencie utraty stałych dochodów, poważnej choroby lub utraty pracy. Kredytobiorca ma pewność, iż w razie nieprzewidzianych zdarzeń losowych jego bliscy nie pozostaną bez środków do życia, ubezpieczyciel przejmie spłatę kredytu.
Kredytobiorcy osiągający dochody z tytułu umowy o pracę, w razie utraty pracy mogą liczyć, iż ubezpieczyciel spłaci za nich nawet 6 rat kredytu. Osoby otrzymujące dochody z tytułu emerytury lub renty w razie zachorowania będą mieli zagwarantowanie spłaty całego zadłużenia przez zakład ubezpieczeniowy. Każdy ubezpieczony ma oczywiście prawo zrezygnować z ubezpieczenia.
Ponadto często przyznawanym ubezpieczeniem do kredytu gotówkowego jest Assistance. Assistance zapewnia natychmiastową pomoc w wielu kłopotliwych sytuacjach dnia codziennego, jak na przykład zalanie, włamanie, złamana ręka, skręcona kostka czy nawet utrata kluczy. Kredytobiorcy nie musza indywidualnie opłacać składki ubezpieczeniowej z własnych środków. Kwota ubezpieczenia Assistance może zostać wliczona w kwotę udzielonego kredytu i rozłożona na raty.
Na jaką pomoc możesz liczyć:
- na pomoc techniczną czyli, pomoc interwencyjna w postaci wizyty m.in. ślusarza, szklarza, hydraulika,
- dozór mienia przez 24 godziny na dobę,
- transport mienia,
- pomoc specjalisty w zakresie napraw sprzętu AGD/RTV,
- serwis informacyjny o sieci usługodawców,
- oraz na pomoc medyczną: wizyta lekarza pierwszego kontaktu,
- transport medyczny,
- wizyta pielęgniarski,
- dostawa leków,
- opieka domowa po hospitalizacji,
- możliwość rozmowy z lekarzem dyżurnym,
- serwis informacyjny o lokalizacji, numerach telefonów, godzinach pracy aptek, przychodni oraz szpitali na terenie całego kraju.

Na koniec chcielibyśmy jeszcze wspomnień o dostępnych na rynku rodzajach kredytów gotówkowych. Tak drodzy Państwo, poza standardową ofertą kredytu gotówkowego, istnieją również:
- kredyty gotówkowe zabezpieczone aktywami płynnymi w postaci terminowych lokat złotowych i walutowych, środków zgromadzonych na koncie oszczędnościowym w złotych, środków zdeponowanych na rachunku kaucji, bonów skarbowych oraz obligacji Skarbu Państwa zdeponowanych na rachunku papierów wartościowych, wybranych jednostek funduszy inwestycyjnych, certyfikatów, polis inwestycyjnych,
- kredyty gotówkowe refinansowane, pozwalające spłacić posiadany kredyt gotówkowy, który został zaciągnięty wcześniej w innym banku i obecnie jest niewygodny i ciężki w spłacie,
- kredyty gotówkowe przeznaczony na zakup papierów wartościowych w obrocie pierwotnym lub podczas pierwszej oferty publicznej. Są to zazwyczaj krótkoterminowe kredyty posiadające bardzo indywidualne warunki kredytowania, ustalane dla każdej emisji papierów,
- kredyt gotówkowy brokerski, udzielany na finansowanie zakupu papierów wartościowych będących przedmiotem obrotu na rynku zorganizowanym. Takiego rodzaju kredyt udzielany jest na okres kredytowania 12 miesięcy z możliwością przedłużenia na kolejny taki sam okres. Aby móc jednak skorzystaj z kredytu gotówkowego brokerskiego należy móc ustanowić zabezpieczenie w postaci pełnomocnictwa udzielonego bankowi do dysponowania rachunkiem w domu maklerskim oraz ponadto blokadę tego oto rachunku.

Zaprezentowany kredyt gotówkowy jest doskonałą ofertą nie tylko dla stałych klientów banku, ale również dla wszystkich osób chcących skorzystać z kredytu pierwszy raz w życiu. Dostępny na przejrzystych warunkach, prosty w spłacie i przede wszystkim nieobciążający budżetu pomaga uporać się z trudnymi sytuacjami finansowymi.
Wszystkich, którzy nie spotkali się jeszcze z ofertami kredytowymi zapraszamy do zapoznania się z zamieszczony na stronie ofertami. Być może kredyt gotówkowy właśnie Tobie pomoże wyjść z ciężkiej sytuacji. Może akurat właśnie Tobie przydadzą się dodatkowe pieniądze, które przeznaczyć na wakacyjny wyjazd i wypoczynek.
Nie wiesz? Nie czekaj, już dziś zapoznaj się z naszymi ofertami!